2019年9月27日，由证券时报主办的“2019年中国AI金融探路者峰会暨第三届中国金融科技先锋榜颁奖典礼”在深圳隆重拉开帷幕。该活动旨在发现金融科技创新企业，探索金融科技创新模式和机遇。盈米基金旗下的个人理财服务平台“且慢”在本次评选中登上“中国智能投顾(理财)先锋榜”。

且慢的诞生源于一个初心：希望让更多的中小投资者在资本市场上能真正获得赚钱体验。经过三年多的买方投顾实践，且慢在不断完善的、自研的基金核心交易系统上，利用互联网架构，将数据集成、订单集成、智能调仓等特色集成于基金组合交易系统中，还形成了一套包含策略、顾问、客服系统的闭环投顾服务体系，极大优化了投资者的交易体验，获得了广大投资者的信任。

在2018年初市场下跌过程中，且慢客户购买量不减反增，一直保持稳定、持续的增长，也未因市场深跌出现大量赎回，使得投资者的投资理性行为远超市场预期。自2017 年3 月31 日以来，截至2019年2 月，在市场环境比较差的情况下，上证指数下跌约9%，而且慢客户的收益分布主要集中于0%到3%的范围内，且慢的策略收益较好于市场表现。

如何获得客户的持续信任成为智能投顾最大挑战

智能投顾的本质是指用机器和算法代替部分的人工投顾，从而降低人工成本及提高服务效率，这也是海外智能投顾发展壮大的核心原因。若将“智能投顾”四个字拆开来是“智能”、“投”和“顾”的组合，其中，“智能”更多指的是用机器和技术手段来提供服务，“投”指的是运用量化算法，通过资产配置获得市场系统性收益，而“顾”指的是根据客户需求，持续提供匹配与其风险偏好、投资期限及目标一致的基金组合解决方案。

一直以来，国内市场对“智能投顾”存在一个误区，认为优秀的模型就是智能投顾的全部。且慢通过实践发现，对于投资者来说，“顾”的能力才是智能投顾服务的重点，也是最大的挑战。就目前来说，中国智能投顾发展尚处于初级阶段，而且智能投顾模式短期业绩并不出彩，要获得客户的认同和喝彩其实不容易，智能投顾发展的真正挑战和难点是在客户端以低成本、高效率获得客户信任。

从国内整个理财市场来看，相关可投品种十分丰富，但是目前国内没有一套成熟的投顾体系和真正意义上的“买方投顾”服务。投顾服务的缺失致使相关机构并没有能帮助普通投资人建立正确的投资观念，大部分普通投资者没有做到理解和匹配风险，往往“追涨杀跌”，最终导致了“基金赚钱，基民不赚钱” 的结果。

且慢创始人孟岩曾坦言，“提供投资方案不是最重要的，最重要的是持续的投资理念和投资方法的沟通服务，要在每一个关键时点告诉客户为什么这么投。智能投顾行业将来做的最重要的事情是获得客户的持续信任，在财富管理行业真正实现托付。客户把财富托付给我们，其实是把信任托付给我们，如何获得客户的持续信任非常重要。”

“技术+投资+客户服务” 提升智能投顾服务最强手段

一直以来，且慢都有着一个深刻的认识：智能投顾是技术能力、投资能力和客户服务能力三者的有效融合。

首先，智能投顾或者基金组合服务中包含的底层基金组合交易技术、互联网架构以及前端展示，都存在比较强的技术壁垒。盈米基金核心成员由多名基金行业精英和来自雅虎微软的顶尖互联网专家组成，这造就了盈米基金的核心优势——更懂金融、更懂技术。其次，在投资方面，且慢在组合策略上投入了巨大的精力及资源，研发及严选出不同风险收益特征的组合供客户做财富管理。再次，智能投顾的重点“顾”，即如何了解客户，并根据客户的特征推荐合适的基金投资方案，在方案执行过程中，如何了解客户对方案的认可度。

且慢采用理念前置的方式，通过投资者教育让用户理解每种投资解决方案背后的逻辑，再针对不同用途的资金进行合适自身的理财方案的选择。且慢建议投资者把整体资产分成“活钱管理、稳健理财、长期投资、保险保障”四笔钱计划，帮助客户根据具体的用途，为不同的资产寻找合适的投资产品，从而建立一个属于客户自身的理财系统。

今年7月，且慢上线智能咨询顾问系统，通过了解客户的理财需求及资金投入方式后，对客户进行初步评估，因人而异推荐匹配的理财解决方案，并用简单易懂的方式解读理财方案。

且慢坚定不移地用价值观、全新的业务模式实践着“希望改变中国人买基金的方式，改变投资者的赔钱体验”的初心，运用对买方投顾的深入认知和优秀的产品、技术、服务能力，形成了良好的客户口碑和市场影响力。“管好您的每一笔钱，放下心中的焦虑”，乃且慢4.0在买方投顾之路的新目标。